Agente de voz IA para financieras: cualifica leads de préstamos
Cómo un agente de voz IA llama a solicitudes de crédito, precualifica sin dar importes y agenda citas con asesores. Con dos casos reales: préstamos sobre nómina y crédito al consumo.
## Agente de voz IA para financieras: qué hace y para quién Un agente de voz IA para financieras llama por teléfono a quien ha pedido un préstamo, verifica su identidad, hace las preguntas de precualificación y agenda una cita con un asesor humano. DeepAgent lo configura para financieras de crédito al consumo, intermediarios de crédito y entidades de préstamos con descuento en nómina o pensión. El agente nunca da tipos de interés, importes ni promesas de aprobación. El estudio del crédito sigue en manos de la entidad. En cada campaña, el agente: - Llama a los leads del formulario web cuando entran en el CRM, en los horarios y días que configure tu empresa. - Avisa al inicio de la llamada de que es una inteligencia artificial. - Verifica la identidad siguiendo las reglas de tu empresa. - Hace la cualificación de leads de préstamos: tipo de ingresos (contrato por cuenta ajena o pensión) y compromisos financieros vigentes. - Agenda citas con asesores financieros directamente en su calendario y envía la confirmación por SMS o correo electrónico. - Trabaja las solicitudes de préstamo pendientes con las rellamadas que definas: cuántos intentos y en qué franjas. - Registra el resultado de cada llamada en el CRM. Si quieres ver otros casos de uso del sector, tienes la página de DeepAgent para finanzas. ## Dónde se pierden los leads de crédito El primer problema es el tiempo de respuesta. Fincontinuo configuró su agente para llamar rápido a los leads del formulario web, y en esa campaña pasó 560 leads precualificados a sus asesores. El segundo problema es el teléfono que no contesta. En la campaña de Fincontinuo, de 8.668 intentos de llamada salieron 1.492 conversaciones completadas, así que conviene definir cuántas veces y en qué franjas se vuelve a llamar. El tercero es interno. Cuando los asesores hacen ellos mismos las primeras llamadas, pasan buena parte de la jornada marcando números, dejando recados y preguntando datos básicos. Les queda poco tiempo para asesorar. Y luego están las solicitudes de préstamo pendientes: personas que empezaron el proceso y a las que nadie consiguió localizar. En el caso de Klio, el agente de IA de una financiera italiana de crédito al consumo, las solicitudes pendientes necesitaban de media 4,6 intentos de contacto antes de que se implantara el agente. Son demasiados para gestionarlos a mano. Si lo que tienes son leads de hace meses, el enfoque cambia un poco. Lo explicamos en la guía para reactivar leads dormidos con IA de voz. ## Cómo funciona la llamada, paso a paso Este es un flujo típico cuando decides automatizar llamadas en financieras con DeepAgent: 1. El cliente envía el formulario de solicitud de préstamo en tu web o en una página de aterrizaje de campaña. 2. El lead llega al agente por API, webhook o directamente desde el CRM. La llamada sale por VoIP/SIP con tu numeración. 3. Aviso de IA. El agente se presenta y dice que es una inteligencia artificial, como pide el artículo 50 del EU AI Act. 4. Verificación de identidad según las reglas de tu empresa: confirmar que habla con el titular de la solicitud y con los datos que haya definido tu equipo de cumplimiento. 5. Preguntas de precualificación: origen de los ingresos (nómina o pensión), tipo de contrato y otros préstamos o financiaciones activas. 6. Sin estimaciones económicas. Si el cliente pregunta cuánto le pueden dar o a qué tipo, el agente le explica que eso lo valora un asesor. 7. Cita con el asesor en un hueco libre de su calendario, elegido con el cliente. 8. Confirmación por SMS o correo electrónico y, si lo usas, también por WhatsApp. 9. Resultado en el CRM: cita agendada, no contesta, no interesado, rellamar más tarde. Tú decides qué paso sigue a cada estado. 10. Baja. Si la persona no quiere más llamadas, el agente lo registra y el número sale de la secuencia. Un ejemplo de diálogo con una entidad ficticia, Financiera Ejemplo: > Agente: Hola, buenas tardes. Soy el asistente virtual de Financiera Ejemplo, una inteligencia artificial. Te llamo por la solicitud de préstamo que enviaste desde nuestra web. ¿Hablo con el titular de la solicitud? > > Cliente: Sí, soy yo. > > Agente: Gracias. Para comprobar tu identidad, ¿me confirmas tu fecha de nacimiento? > > Cliente: (la confirma) > > Agente: Perfecto. ¿Tus ingresos vienen de una nómina o de una pensión? > > Cliente: De una pensión. ¿Y cuánto me podríais prestar? > > Agente: Esa cifra solo te la puede dar un asesor después de estudiar tu solicitud. Yo no doy importes ni tipos. ¿Tienes ahora otros préstamos o financiaciones activas? > > Cliente: Sí, la del coche. > > Agente: Anotado. ¿Te va mejor una cita con un asesor mañana por la mañana o por la tarde? > > Cliente: Por la tarde. > > Agente: Hecho. Ahora te llega un SMS con el día y la hora de la cita. ## Dos casos reales: préstamos con descuento en nómina y solicitudes pendientes Los dos casos cubren dos situaciones distintas: llamar a solicitudes de crédito nuevas que entran por la web y recuperar solicitudes que se quedaron sin contacto. Fincontinuo trabaja préstamos con cesión de una parte de la nómina o la pensión en Italia. Su agente de DeepAgent llama rápido a los leads del formulario web, verifica la identidad, precualifica el perfil de ingresos y agenda la cita con confirmación por SMS o correo electrónico. Klio es el agente de IA de una financiera italiana de crédito al consumo. Se usó con un volumen de solicitudes pendientes: cualificaba el interés sin dar estimaciones económicas y agendaba citas confirmadas en los calendarios de los asesores, sincronizados con el CRM. | Dato | Fincontinuo (leads web nuevos) | Klio (solicitudes pendientes) | |---|---|---| | Periodo | Del 1 de mayo al 31 de julio | 2 meses | | Solicitudes trabajadas | n.d. | 1.176 | | Intentos de llamada | 8.668 | 5.246 | | Conversaciones completadas | 1.492 | n.d. | | Tasa de respuesta | n.d. | 52,4 % (mes 1) → 60,6 % (mes 2) | | Éxito o conversión | 37,5 % sobre conversaciones reales, 6,5 % sobre todos los intentos | 5,80 % → 13,55 % sobre quien contestó | | Leads precualificados para asesores | 560 | n.d. | | Coste por cita | n.d. | 10,97 € → 5,86 € | | Disponibilidad | n.d. | 7 días a la semana | Otro dato de Fincontinuo: solo en junio el agente hizo 5.741 intentos de llamada sin nuevas contrataciones ni horas extra. Tienes los detalles en el caso de estudio de Fincontinuo sobre préstamos y en el caso de Klio para recuperar leads de crédito. ## Qué enseña el coste por cita de Klio En el caso de Klio, el coste por cita bajó de 10,97 € a 5,86 €, un 46 % menos, con un coste de 0,50 € por minuto de conversación. En esos dos meses subieron la tasa de respuesta y la conversión sobre quien contestó, así que cada euro gastado en llamadas produjo más citas. Para medir tu propio caso, separa bien las métricas: - **Coste por cita:** coste total de llamadas dividido entre citas agendadas. - Tasa de respuesta por franja horaria y por intento de la secuencia. - Conversión sobre conversaciones, distinta de la conversión sobre intentos. - Citas que el asesor considera válidas y citas a las que el cliente acude. Compara siempre con lo que te cuesta hoy la misma tarea hecha a mano, incluido el tiempo de los asesores. Tienes el método completo en la guía sobre ROI de los agentes de voz en ventas y en el artículo sobre cómo medir el pipeline de llamadas desde RevOps. ## Cumplimiento normativo y privacidad En crédito, el agente de voz no da tipos, importes, cuotas, promesas de aprobación ni asesoramiento financiero. Recoge información, cualifica el interés y pasa el contacto a una persona. La evaluación de solvencia y la decisión sobre el crédito siguen en manos de la entidad y de sus asesores. La normativa de crédito al consumo y las reglas sobre llamadas comerciales cambian según el país y el tipo de entidad. Revisa el guion, las bases legales y las franjas de llamada con tu responsable de cumplimiento o con tu delegado de protección de datos (DPD) antes de lanzar. DeepAgent cubre dos puntos por diseño. El primero es el aviso de que la persona está hablando con una IA, en línea con el artículo 50 del EU AI Act. El segundo es el tratamiento de datos conforme al RGPD: minimización de datos, registro de bajas y trazabilidad de cada llamada en el CRM. Lo desarrollamos en la guía sobre RGPD y agentes de voz IA. ## Cuánto cuesta DeepAgent DeepAgent tiene cinco planes: - Starter: 99 €/mes. - Pro: 299 €/mes. - Growth: 500 €/mes. - Scale: 799 €/mes. - Enterprise: presupuesto a medida. Los precios no incluyen IVA. Con la facturación anual ahorras un 17 %. Tienes el detalle de cada plan en la página de precios de DeepAgent. ## Preguntas frecuentes ### ¿Puede una IA cualificar leads de préstamos por teléfono? Sí. Un agente de voz IA puede llamar al solicitante, verificar su identidad según las reglas de la entidad y hacer las preguntas de precualificación: tipo de ingresos (nómina o pensión) y compromisos financieros vigentes. La evaluación del crédito y la decisión final siguen siendo del asesor y de la entidad. ### ¿Puede el agente de voz dar tipos de interés o importes? No. El agente está configurado para no dar tipos, importes, cuotas ni promesas de aprobación. Si el cliente lo pregunta, le explica que esa información la da un asesor después de estudiar la solicitud y le propone una cita. ### ¿Cuánto se puede tardar en llamar a un lead de préstamo? Lo menos posible. Con un agente conectado al CRM por API o webhook, tú decides cuándo se lanza la primera llamada, cuántas rellamadas se hacen y en qué horarios. En el caso de Fincontinuo, el agente llamaba rápido a los leads del formulario web; en el de Klio, trabajaba 7 días a la semana. ### ¿Funciona el agente de voz IA con mi CRM? Sí. DeepAgent recibe los leads por API, webhook o integración con el CRM, por ejemplo HubSpot, y devuelve a la ficha el resultado de cada llamada, las respuestas de precualificación y la cita agendada. Tienes los pasos en la guía de integración de DeepAgent con HubSpot. ### ¿Un agente de voz IA para financieras cumple el RGPD? Puede cumplirlo si se configura bien: base legal para la llamada, información sobre el tratamiento de datos, aviso de que habla una IA según el artículo 50 del EU AI Act, gestión de bajas y minimización de datos. Las reglas concretas de crédito al consumo y de llamadas comerciales hay que revisarlas con tu responsable de cumplimiento o DPD. ## Por dónde empezar Empieza por las solicitudes pendientes o por los leads web de una sola campaña. Usa un guion revisado por cumplimiento y define las métricas de coste por cita desde el primer día. Habla con ventas → · Crea tu agente →